河北区法院发布非法集资风险提示

　　《防范和处置非法集资条例》将于2021年5月1日起施行。3月25日，河北区法院召开新闻发布会，总结该院审理非法集资案件经验，深入梳理非法集资案件的成因与特点，同时，发布了典型案例及风险提示。

　　2016年至2020年，河北区法院审理非法集资案件涉案金额超25亿元

　　非法集资犯罪是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的犯罪行为。非法集资犯罪破坏市场经济秩序、损害人民群众利益、影响社会和谐稳定，属于典型的涉众型犯罪。

　　在司法实践中，非法集资不是一个独立罪名，通常是对该类型行为的统称。目前刑法中的非法集资犯罪主要包括“非法吸收公众存款罪”与“集资诈骗罪”两个罪名。

　　近年来，面对非法集资案件高发多发态势，河北区法院充分发挥审判职能，全力参与防范和打击非法集资活动，准确、高效地审理了一批非法吸收公众存款和集资诈骗案件，为推进区域经济高质量发展和社会稳定做出了积极贡献。

　　据统计，2016年至2020年，河北区法院审结非法集资案件57件，判处被告人247人。其中，非法吸收公众存款罪54件，集资诈骗罪3件。共涉及集资参与人12000余人，涉案资金25.9亿余元。

　　目前非法集资案件主要具有部分涉案人员年纪轻学历高、非法集资手段具有欺骗性、追赃难度大、案情复杂审理难度大等特点。

　　在一起案件中，被告人的公司一直处于严重亏损状态，自2016年起，被告人未经相关部门批准，以投资公司经营为由，擅自以其成立的另外两家公司的名义销售理财产品。

　　被告人招聘十余名员工担任业务员，以高额回报为诱饵，采用发放宣传品、电话宣传招揽投资、员工直接介绍投资人等方式，向社会公众吸收投资2500余万元。

　　上述集资款进入被告人控制的银行账户，用于返还集资本息、公司经营费用支出、集资业务提成及偿还被告人的个人债务或消费，至案发前尚有2100万元未返还投资人。

　　被告人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，被判处有期徒刑十二年六个月。其招聘的十余名员工因非法吸收公众存款数额巨大，严重扰乱金融秩序，构成非法吸收公众存款罪，分别被判处三年八个月至一年不等的有期徒刑。

　　这些非法集资犯罪分子的伎俩，请认真识别

　　为了让广大群众更清楚地认识非法集资犯罪分子的作案方式，避免上当受骗，加强自我保护，河北区法院收集整理了常见的非法集资6种典型手段，提醒大家注意。

　　手段一承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”“—夜成富翁”的神话。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗更多人参与集资，不法分子开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。 手段二编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的编造林业加工、集资建房等虚假项目，骗取“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款；有的以骗取签订会员制消费合同、营养健康顾问聘用合同、区域合作合同等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为名，吸收公众存款。 手段三混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等名词迷惑群众，假称为新的投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新经营方式为幌子，欺骗群众投资。 手段四装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传骗取信任。 手段五利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。部分不法分子还通过网站、微博等网络平台和微信、QQ等通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗集资参与人。 手段六利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多被害人都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。

　　非法集资伪装手法千变万化，如何理性辨别，避免掉入非法集资“陷阱”，河北区法院向市民发出风险提示。

　　了解相关法律规范和国家金融管理规定，对理财投资的规则和风险有清晰、理性的认识。5月1日起正式施行的《防范和处置非法集资条例》规定，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益，明确清退资金的来源包括：非法集资资金余额、收益，非法集资人及其他相关人员从非法集资中获得的经济利益，非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产，在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益，以及可以作为清退集资资金的其他资产。《条例》明确规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

　　提高理财风险防范能力。千万不要相信“天上掉馅饼”这种好事，任何以“高回报、无风险”的承诺为宣传方式的融资信息都不可轻信，也别被“小礼品”打动，不接受“先返息”之类的诱饵。合法的融资应得到有关部门批准，可通过政府网站、国家工商注册系统、企业信用查询软件等，查询企业的股东、资质、经营范围、股东实力、是否有从事金融业务活动的资格等，从而通过正规渠道购买金融产品。

　　重点关注中老年群体。中老年群体是非法集资活动的主要目标，在决定投资时，要始终保持警惕理性的心态，多问问家人及身边的朋友，多想想投资的项目有没有问题。当老人有大额财产消费或投资时，子女要及时关注和参谋，并提出理财建议。在一起非法吸收公众存款案中，被告人就打着“发展老年服务产业”的幌子，针对老年群体虚构投资服务项目，通过路边发放传单、赠送礼品以及进店免费理疗等方式，吸引老年群体投资。手段隐蔽，诱惑性高。

　　妥善保留相关理财材料。社会公众在日常投资理财活动中，要签订有具体内容的协议，内容包括约定的权利义务、联络电话、通信地址、个人身份信息；要注意保留原始证据，协议、照片、录像、录音等资料妥善保存，从单纯的经济行为来讲也有利于维护自己的权利，如果是刑事案件，则有利于公安机关进行调查取证，从而减少个人损失。一旦发现自己身陷非法集资活动，应当及时到公安机关报案。